С 10 июля 2027 года на территории Европейского союза вступил в силу новый регламент AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), направленный на создание единого правового пространства в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Основная цель данной реформы — повышение прозрачности финансовых потоков и ограничение использования наличных средств для легализации незаконных доходов.
Ключевым нововведением стал общеевропейский предельный порог для расчетов наличными, установленный на уровне 10 000 евро или эквивалентной суммы в национальной валюте. Любые сделки, превышающие этот лимит, должны проводиться исключительно безналичным способом. Использование банковских переводов и карт позволяет регуляторам проводить эффективную идентификацию сторон, что делает невозможным совершение анонимных крупных покупок, таких как приобретение недвижимости, транспорта, ювелирных изделий или предметов роскоши.
Для всех транзакций на сумму от 10 000 евро бизнес обязан применять процедуры комплексной проверки клиента (Customer Due Diligence, CDD). Они включают подтверждение личности покупателя с предоставлением официальных данных (персональных, налоговых, банковских) и сбор дополнительной информации. Объем запрашиваемых сведений определяется индивидуально исходя из оценки рисков, связанных с конкретной сделкой или клиентом.
При этом законодательство ЕС оставляет государствам-членам право вводить более строгие национальные ограничения, если это требуется для обеспечения финансовой безопасности, поэтому в отдельных странах допустимый порог наличных расчетов может быть ниже установленных 10 000 евро. Важно подчеркнуть, что данные меры не затрагивают повседневную хозяйственную деятельность граждан, ритейл или снятие средств в банкоматах, фокусируясь исключительно на крупных операциях, которые исторически представляют наибольший риск для нелегального оборота капитала.
Введение норм AMLR вызвало широкую общественную дискуссию. Сторонники реформы отмечают, что унификация правил позволяет закрыть правовые лазейки, которыми ранее пользовались злоумышленники, выбирая юрисдикции с более либеральным законодательством. В то же время критики опасаются, что ограничения ведут к снижению финансовой приватности и расширяют возможности государственного контроля. Тем не менее с 10 июля 2027 года наличные деньги окончательно утратили статус универсального средства платежа для сделок значительной стоимости на всей территории Евросоюза.